【张家港居住指南】房贷,这一次彻底放开了!
就在昨天,发出了一个很振奋人心的消息:
以上政策方向,建议大家多读几遍。
01
结合全文来看,其实表达了三个层面的意思:
第一,不是所有的城市都能降,你得符合条件。
什么叫“符合条件”的城市?
指的是“2022年6-8月份新房销售价格环比、同比均连续下降的城市”
我大概看了下70个主要大中城市的数据,有以下城市是符合条件的:
宜昌,襄阳,岳阳,常德,湛江,桂林,北海,泸州,大理、天津,石家庄,大连,哈尔滨,武汉,贵阳,昆明,兰州,秦皇岛,包头,温州,安庆,泉州,济宁
当然,对于其他的三四线城市,因为没有具体的统计数据,所以不好评判。
不过从现实情况看,估计只能更差。
既然有了这个口子,肯定就得开干了,谁不降谁傻。
第二,利率的下浮银行和客户可以协商,但只针对首套房。
天呐,这个消息真的是震惊了我的三观。
目前大部分城市首套房贷的利率最低是4.1%,就是在五年期LPR的基础上可以再减0.2%。
大家去办理房贷,4.1%就是目前的下限了,也是历史最低了,童叟无欺。
而这一次,符合条件的城市,连这4.1%的下限都会突破了。
直接击穿底价,底裤都不要了。
房贷利率怎么定?文件说的很明确:
由客户和银行协商着来。
以后大家买房办理房贷,可以底气很足了,也可以跟银行讨价还价了:
啥,农行你们的房贷要3.9%啊,有点小贵啊,左边的工行只要3.8%,右边的建行只要3.7%...
这个文件直接把大家的想象空间给彻底打开了。
而且是没有任何的下限。
从理论上看,只要银行不亏本,无论房贷利率有多低,都能办。
当然了,这一次只针对首套房贷利率,目的就是为了符合政策的需求。
支持刚需,房住不炒。
第三,这一次的利率放飞,是有时间限度的:2022年底前。
目前的楼市已经进入ICU了,各个城市轮番出台了相关救市政策,都没啥起色。
2022年的最后这一强心针,没想到是来自央行。
接下来就是各个城市随便你怎么玩。
但是我给你规定了一个时间限度:
2022年年底前,10月、11月、12月三个月的时间。
这就像每年的高考后一样,高三毕业生疯狂几个月,然后收心念大学。
至于2023年怎么样,目前还不知道,看效果再说。
但好歹可以尽情的疯玩3个月。
玩的爽不爽,咱们年底再看。
02
在今年年初的时候,我就明确提出了一个观点。
2022年,一定是大宽松之年。
但大宽松之年里,楼市能不能起来,关键要看
——放出来的水,能不能流入楼市。
那么,如何去判断“放出来的水,进入了楼市”?
有几个衡量的维度:
第一,新的信贷产品出现。
日常生活中,请重点关注这三件事:
银行签发的新信贷产品,是否出现利率变化;
银行的信贷专员,是否主动联系你,告知有更多的信贷业务;
新的信贷业务,是否有利率下调。
如果这三件事经常出现,大概率说明一个问题:钱来了。
上面放出来的水,流入民间了。
第二,金融合规性在放松。
只看到水流入了民间,还不够。
只流入民间,却流不到楼市,还是没个luan用。
房价想要涨,就要看到——
流入民间的水,又进入了楼市。
如何流入楼市?唯有监管放松,合规性松绑。
比如——
接力贷,又能用了;
首付来源查的松了,经营贷又悄咪咪进楼市了;
对于流水和收入的鉴定,又放松了;
如果这几件事大范围出现,大概率说明一个问题:钱进楼市了。
而这一次,央行直接出手,允许大部分城市放开首套房的贷款利率。
说明。
新的信贷产品即将出现,低于4%的房贷利率将大规模普及。
为了把水放出去,金融的合规性,估计也会陆续放松。
楼市调控的“砝码”正在一次又一次做减法。
甚至楼市普惠性的利好——房贷利率下降。
今年这也已经是第四次进行下调。
高层的态度其实已经很明确了。
楼市必须救,而且一定要想尽办法救活为止。
救不活怎么办?
继续救。
03
距离2023年还有三个月的时间。
此时此刻,水已经准备要放出来。
此时此刻,水已经准备直接被灌进楼市。
一些新的变化可能要出现了,我想跟大家说几点判断:
1、这次的房贷利率下调,基本就是前无古人后无来者了。
现在100万房贷,利率每减1%,按照30年等额本息计算,能节省21.5万利息。
如果你前2年没有买房,熬到了今年。
意味着你啥都没干,就省了三四十万利息。
听我一句劝,这一次差不多到底了。
如果你真的是刚需,这回就别憋着了。
2、这次一撸到底,因为银行的钱实在太多了,派不出去。
7月份,社融的增速创了6年新低,新增新贷超预期回落。
大量的钱都在银行,无法派生出去。
大量的钱都在银行,因为楼市成交萎靡,而无法流向社会。
我问大家一个问题。
稳增长的本质是什么。
其实就是信用扩张。
信用扩张一旦凝滞,稳增长就无法保证。
楼市尿崩了,钱就立即放不出去了。
所以,这次一定要降息,一定要千方百计的把钱给派生出去。
3、各信贷产品利差缩小,规模也会受到影响。
前期的经营性产品,利率能做到3.8%左右,跟房贷之间形成了明显的剪刀差。
这一次,房贷利率直接跟经营性产品的利率齐平了。
公积金3.25,应该是底线了。
这一次的房贷的底线,应该在在3.5到4之间。
关键是,房贷可以直接办理,正规且几乎没有啥手续费。
如果是你,你会怎么选。
最后的最后,跟大家扯点别的。
楼市的发展,有三大趋势:
阶段一,水放出来;阶段二,水进入楼市;阶段三,成交量上涨。
接下来,我们需要密切关注的是——
成交量,是否会出现连续性的上涨。
当然,苏州因为7月、8月成交量还不错,不符合这一批次直接降房贷的标准。
但是,既然给你开了口子。
估计再怎么样也会去钻一下。
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