2012年的降息将在元旦开始兑现：今年6月，央行把5年期以上贷款的 利 率 从7.05% 降 到6.8%，7月份又再 次 下 调 到6.55%。2013年元旦即将到了，绝大部分接受房贷利率“次年调整”的市民，将可从下月开始享受今年两次降息带来的利好。

　　算一算 降息后能省多少钱？

　　今年6月8日、7月6日，央行连续两次宣布降息，5年期以上贷款的基准利率将从年初的7.05%降到6.55%，累计降了0.5个百分点。不过，这种利率调整并没有及时体现在“房奴”们的房贷利率上。对

　　于大部分贷款购房的市民来说，都是从明年1月1日开始，5年期以上商业贷款基准利率将从7.05%直接变为6.55%，下调幅度为0.5个百分点，6年及以上的公积金贷款利率，则将由今年年初的4.90%下调至4.5%。

　　中原地产研究部总监张大伟表示，多数购房者的贷款额在40万-100万，执行新利率以后，月供将下降100元到300多元。

　　某银行个贷负责人透露，目前房屋贷款中单笔40万元左右房贷占比最大，据此测算，今年两次降息对不少房奴的利好是月供普降百元。

　　记者算了一笔账，家住城南的尹先生，2010年底购房，房贷40万元，贷款期限20年，选择的是商业贷款，还款方式是等额本息，今年每月房贷为3113元，明年元旦开始，每月房贷只需 2994元，每月减少119元，全年可以省近1500元。以张小姐36万元贷款20年期、等额本息还款为例，今年月供额是2801.89元，而到明年1月份，月供就将变成2694.67元，每月减负金额为107.22元。

　　7折利率优惠购房者 减压幅度最小

　　但由于购房者的买房时段不同，其享受到的银行房贷利率优惠的情况也不同，将导致明年优惠幅度的个体差异化。

　　据成都农业银行工作人员介绍，有人曾享受了银行房贷利率8.5折或9折的优惠，有人则接受了房贷基准利率上浮，特别是在2009年、2010年时享受了7折利率优惠的购房者也很多，对于这部分以非基准利率贷款的购房人而言，元旦后的房贷月供同样有所变化，利率上浮的贷款购房人，在元旦后的月供变化幅度最大。

　　若以30万元贷款20年期、等额本息还款法为例，则不同的贷款执行利率下明年减压力度不同：以基准利率7.05%来算，今年月供2334.91元，明年1月起月供2245.56元，减压近百元；享受7折优惠利率的客户今年月供1969.11元，明年1月份则是1944.74元，只减少了24.37元；享受8.5折利率优惠的市民今年月供是2148元，明年1月份是2075.12元，比现在少72.88元；对于执行基准利率上浮10%的客户，今年月供为2463.77元，明年1月其月供为2362.96元，减少了100.81元！

　　此外，还有部分购房者是在今年6月8日至7月5后购房，这部分人只能享受一次降息。同时，银行人士也提醒，不同的个人由于贷款年限、还款方式、贷款利率执行情况的不同，降息后房贷月供减少的数额也不同，还款前最好还是向贷款银行进行咨询。

　　如何获知变化后的月供？

　　1、不少银行网站提供了“房贷计算器”，市民可登录银行官网，测算出自己每月具体的月供金额2、部分银行会以短信提醒方式告知月供金额，若有变化短信中也将告知；若没有短信通知，也可致电贷款面签时的个贷经理或银行客服中心了解3、一些网站提供具体的贷款计算器，公积金贷款、商业住房贷款、组合贷款等各种形式的房贷，各种利率均可测算出具体的还款金额　　三类人群不宜提前还贷？

　　1、已享受7折利率的房贷族2、短时间内还会有贷款需求的3、有更好的投资渠道，收益超过贷款利息的