2010年12月25日，中国人民银行决定，自2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。

　　北京目前执行房产贷款银行不论是商业贷款还是公积金贷款，都是按“次年调整”的，“次年调整”即从加息后第二年的1月1日起，按上一年末12月31日当天的新利率执行。

因此，以前贷款客户将在2011年1月1日起全部执行新利率，也就是将累计接受2次加息的影响加息，以贷款额100万、贷款20年计算，以85折利率为基准，两次累加加息影响，每月多还217.82元，总利率增加52276.67元，这必然使得部分贷款者开始考虑提前还贷。

　　对此，北京中原研究部建议下面两类人最合适提前还贷：

　　第一类，处于还款初期的借款人提前还贷最划算，尤其是选择等额本金还款的借款人。还款利息支出通常集中在还款初期，所以借款人在还款前期提前还款都是划算的。以20年期的贷款为例，如果借款人已经还了五年以上再选择提前还贷，就相当于把最优质的“低息贷款”还掉，对借款人来说反而不划算。而且现在虽然开始加息，但是相比依然很高的CPI，贷款的绝对利率依然非常低。

　　第二类，借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款是比较划算的。特别是一些已经有一套处于贷款中的房产，而打算将剩余资金再次购房的消费者。因为现在政策对第二套房的首付及利率都要高很多，建议置业升级购房者最好是卖旧买新，而不是再买第二套。

　　同时，购房者提前还贷有四大细节需要注意：

　　一、提前还贷必须问清要求

　　借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般都需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，比如有的银行规定提前还贷要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。

　　二、提前还贷文件需要准备好

　　借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，最好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

　　三、提前还贷勿忘退保及解抵押

　　贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司,预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。客户如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说完全是属于自己的财产。

　　四、不一定所有贷款客户都最合适提前还贷

　　已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本可以说非常低，所有不建议提前还贷。

　　等额本金还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说已经本金更多，所有从资金的利用成本来所，可以考虑其他投资渠道。特别是如果有年收益率超过银行房贷利率的渠道，更应该利用好资金。