买房贷款难 教你怎样顺利快捷地申请房贷
“以前买房,难的是首付,现在买房,难的是贷款。”一刚需购房者在房产网团购群里面吐槽。
自2013年下半年以来,银行收紧房贷已然是不争的事实。表现得最为明显的就是贷款利率的持续上扬。记者发现,从去年下半年开始,银行对于房贷业务,不管是一手还是二手,首次置业还是二次置业,在利率上都不断地上调,现时利率优惠已然绝迹,利率上浮已经变得普遍。
虽然各家商业银行都声称会支持居民正常购房贷款需求,但在持续收紧的房贷政策之下,部分有自住需求的购房者已经受到房贷政策的影响,自愿或被迫推迟了购房需求。至此,2014年5月12日央行出面力挺刚需,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等15家商业银行参加了会议。
此举引发市场对于宽松的强烈预期,甚至有人解读称,这将成为货币政策的拐点。不仅如此,业内人士分析,该消息也会对房地产市场产生积极影响,个人房贷申请难的问题或得到缓解。然而,时隔半个多月后,央行的“窗口指导”并未使商业银行房贷收紧的局面得到明显缓解,而个别银行房贷利率甚至还出现一定程度的上升。
央行“喊话”效果不佳,在目前,但购房仍是一些市民的刚性需求,如何能更顺利快捷地申请房贷成为购房者必须了解的内容。
第一,选择与楼盘合作银行申请房贷
“贷款可以,但必须是银行有贷款合作的楼盘。”这是记者在市内许多银行询问后得知的。目前,在这种合作的背景下,多家银行的首套房贷款还是可以发放的。市民可以在选择好楼盘后,再在与其合作的银行中选择一家进行申请即可。不过,市民需要注意的是,部分银行对于还款额度有硬性要求,在贷款前须询问清楚。
第二,提前准备好偿还能力证明
由于现时银行的信贷额度紧张,在审批过程中,贷款人的材料已经不再像2011年以前那么容易过关。据记者了解,在2011年以前,只要购房者能提供单位开出的收入证明,而且有一定的银行流水支撑就可以通过“偿还能力”审批。但现时,这个环节则被控得很严。
对此,湘潭365房产网购房专家表示,购房者现时除了收入证明外,还需求贷款人提供公积金缴存证明、工资流水账以及一些其他的资产证明。“如果还款证明不足,现时申请房贷,要顺利通过审批,最好的方式是联名贷款。”但要注意的是,联名人也必须是首次置业才能获得首付三成的资格,不然仍将按二套贷款处理,首付要付六成。
还有一种方式,那就是提前准备流水账。有成功申请了房贷的购房者告诉记者,如果有购房需求,而且有足够能力还款的买家,最好的方式是提前半年,就采用存钱的方式,将自己的资金定期集中存到一个银行账号,这样就有足够的流水证明。
第三,公积金贷款是申请房贷的另一个渠道
对于按揭型买家,还可尽量使用公积金贷款,不仅其成本将远低于商业贷款,另外与商贷不同,公积金贷款在当下可以说是较为稳妥的贷款方式。因为不涉及到银行信用额度,公积金贷款的审批更为容易。
2014年起,湘潭县、韶山市、湘乡市住房公积金个人住房贷款(张家港贷款http://www.zjgzf.cn/daikuan/ )最高额度调整至40万元,不再区分县、市的公积金贷款最高额度的情况。职工最高可贷购房总价的80%。
在以前,商业贷款虽然利率高一点,但在放贷速度要比公积金贷款要快很多。但现在由于银行审批非常严,流程走得很慢,有时候公积金比商业贷款的审批还要快。
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