11月22日，央行宣布降息。不过按照多数银行与客户约定的合同，银行将从2015年1月1日起，才对房贷利率进行调整。那么，房贷利率下降后，购房者能少还多少贷款？

　　1

　　下月起房贷利率下降

　　房贷客户能得多少实惠？

　　据银行业内人士介绍，目前，大部分客户与银行约定的是每年1月1日调整利率。因此，银行会从2015年1月1日起，对这些贷款启用人行最新基准利率。由于此次人行降息，客户在2015年能够获得不少实惠。

　　举例来说，假设客户贷款余额100万元，原先利率为5年期以上基准利率6.55%，期限为20年，使用等额还款方式。1月1日贷款利率下降到新的五年期以上贷款基准利率6.15%后，在整个2015年，客户会因此而少还大约4000元利息。

　　此外，业内人士还介绍，对于采用等额还款方式的客户，随着2015年1月1日利率降低，贷款每个月归还的本金金额都比2014年12月要多，而且会逐月增加。本金还得越多，客户今后在贷款结清前要承担的总的利息反而越少，对客户而言更是一大利好。

　　2

　　1月月供有可能不降反升

　　新月供最好以2月为准

　　不过，银行人士提醒，利率下降并不等于说所有购房者1月份的月供就会减少，也有可能会出现1月份月供不降反增的现象。

　　银行人士介绍，一般说，按等额本息还款方式的客户，今年1月的月供会比去年12月份少一些，但由于是分段计息，也不排除出现不少反多的现象，比如说某客户的还款日是1月10日，那么银行对1月份的月供，就会分段计算，自2014年12月11日-2014年12月31日按原有利率计算，自2015年1月1日-2015年1月10日则会按新利率计算，而对于等额本息还款的客户，由于今年降息后，利率要少了，所以其还的本金部分就会增加，当本金增加的部分多于利息减少的部分时，就可能会出现月供不少反多的现象。

　　业内人士建议，客户不妨在自己的1月月供还款日之前，多存入一些资金，以备还款使用，避免贷款逾期。同时，从2015年2月开始，贷款月供就会比2014年降低，客户可以以2月份的月供为今后还款的参考标准。 记者 何世春

　　利率变化一览

　　降息前 降息后

　　7折利率 4.585% 4.305%

　　8.5折利率 5.5675% 5.2275%

　　基准利率 6.55% 6.15%

　　利率上浮5% 6.8775% 6.4575%

　　算算能少还多少月供

　　以50万20年期贷款计算月供（单位：元）

　　以等额本息还款

　　降息前 降息后 月减少 总减少

　　7折利率 3186.23 3110.86 75.37 18089.78

　　8.5折利率 3458.53 3362.94 95.59 22940.9

　　基准利率 3742.6 3625.6 117 28100

　　利率上浮5% 3839.81 3715.37 124.44 29867.75