2014年年底股市波动震荡性加剧后，打来电话咨询的普通投资者日益增多，相比动荡不安的股市，银行理财产品倒成了一块不错的“风水宝地”。

    选银行别盲目

    为了图个方便，许多市民都习惯在自己的开卡银行购买理财产品。即便是有数张不同银行的银行卡，也会依据就近原则购买理财产品。

    这样固然便捷，但收益又是否“实惠”呢？

    就港城而言，国有大行的网点分布广、客户基数大，理财产品也相应受到绝大多数市民的推崇，但收益率通常较低。而城商银行这类地方商业银行，为吸引客户，收益率比较高。股份制银行的收益也不可小觑，偶尔也会似黑马般直冲高处。

    很多住在乡镇上的市民会说：“我也知道有些城商银行理财产品收益率高，可是他们网点少，我们乡镇上都没有网点，平时我也不怎么去市区，怎么买呢？”其实，互联网金融已经成为了大多数银行未来发展的一个趋势，出现了一些能提供多家银行理财产品售卖的平台。

    要提醒的是，地方商业银行产品预期收益虽高，但由于近几年这类银行积聚了一定风险，投资者在选择高收益产品时一定要注意风险，对于稳健型投资者，不妨就在股份制银行的产品中选择，收益相对也高，风险却没有地方商业银行大。

    期限成考虑首选

    从相关数据上看，目前超短期高收益产品数量在下滑，短期和中长期数量在上升。

    究其原因，主要是因为以往冲时点需要，经常在月末、季末、年末等时点发行短期高收益产品，收益率甚至经常高出长期理财产品，但现在转向了中长期产品，尤其是3~6个月期产品，另外因为银行资金面在12月份吃紧，1~3个月期产品发行又开始抬头。

    因此，投资者在日常配置时，可以优先考虑选择3~6个月期产品，在年中或年末时可以留意1~3个月期产品中是否有高收益产品。

    在选择好相应的期限后，哪种收益类型更适合自己呢？投资者在购买理财产品前要做到“三问”，问查询渠道、问发行主体、问投资去向。客户可通过网络平台查询、核实相关产品信息。投资者要学会分辨“自有”还是“代销”，遇到无具体投向、无明确发售方、无风险提示的“三无”理财产品更要多加小心。建议选择与您的风险偏好和风险承受能力相匹配的理财产品。面对一些产品远高于正常固定收益水平的“预期收益率”，就要多留个心眼了。

    激进型的投资者可以在非保本浮动收益产品中选择，这类产品收益高但有着较强的不稳定性，购买此类产品的前提是要有一定专业基础知识，可以对挂钩范围条件作出基本判断。保守型投资者则可选择较为保本型的产品，根据字面意思来理解就是，保本型理财产品可以保障理财资金的本金安全，资金风险系数较低。

    因此，市民在挑选银行理财产品时，不要再仅仅局限在一家银行，多进行比较，现在有很多网站都有各个银行理财产品的展示，选择收益又高且又安全的银行理财产品，一定要多斟酌。