从今天开始，张家港市住房公积金贷款新政正式落地。与原有政策相比，新调整后的政策，无论是贷款的最高限额、额度计算方式，还是首付款比例、二次使用公积金贷款利率等，都有了很大幅度的调整。

   　 作为重要的民生工程，此次公积金新政的实施，无疑将对提高职工住房消费能力、解决住房问题、稳定房地产市场起到重要的杠杆作用。

   　 新政解读>>>

  　  调整一：提高贷款最高限额

   　 家庭贷款最高限额从原来的新建住房50万元、存量成套住房（二手房，下同）35万元统一调整至70万元，分别提高了40%和100%。个人贷款最高限额从原来的新建住房30万元、存量成套住房21万元统一调整至45万元，分别提高了50%和114%。

    　解读：新政不再区分所购住房是新建住房还是存量成套住房，只分单人或是家庭参与计算可贷额度。贷款最高限额统一提高到单人45万元、家庭70万元。

    　新政加大了对贷款职工的支持力度，帮助其不用或少用组合商业贷款，降低职工贷款成本；同时，新政也相应提高了对购买存量成套住房职工的支持力度。

  　  此外，对于购买小户型的职工来说，新政给予了更大力度的支持。

  　  根据新政，借款申请人首次使用公积金贷款，购买套型建筑面积90平方米（含90平方米）以内的普通住房，且住房总价不超过110万元的，贷款最高限额可计算至住房总价的80%。

    　调整二：增加贷款额度计算公式

    　除继续执行按个人账户余额10倍计算贷款额度的公式外，增加按职工还款能力计算贷款额度的公式，由职工自主选择。

    　按职工还款能力计算贷款额度的公式为：借款申请人缴存的月工资基数（或符合条件的共同借款申请人的月工资基数之和）×35%×12（月）×贷款年限。

   　 解读：职工可以根据自己的公积金缴存情况，选择贷款额度计算公式。缴存基数不高但个人账户余额较多的职工，可选择个人账户余额倍数法计算贷款额度；个人账户余额不多但缴存基数较高的职工，尤其是新参加工作准备买房结婚的刚需族，可选择还款能力公式法计算贷款额度。

    　调整三：降低首付款比例

   　 职工首次使用公积金贷款购买自住住房的，首付款比例统一调整为不低于住房总价的20%。即将原来首付款比例不低于住房总价20%的适用对象，从购买90平方米以下新建住房，扩大至购买所有自住住房。

   　 解读：新政降低了公积金贷款门槛，职工只需满足20%的首付款比例要求，即可申请首次使用公积金贷款。不过，职工如果是第二次办理公积金贷款，首付款比例不能低于住房总价的30%。

    　调整四：取消第二次使用公积金贷款利率上浮

   　 取消第二次公积金贷款利率按同期首次使用公积金贷款利率1.1倍执行的规定，即首次和第二次公积金贷款均执行公积金贷款同档次基准利率。

    　解读：该规定的取消，使购买改善型住房的职工减轻了利息负担。如职工家庭申请第二次公积金贷款70万元20年，按等额本息方式还款，在不提前还款的前提下，新政使职工减少利息支出3.58万元。

    　举个例子>>>

    　以职工小王和小徐夫妇为例，两人均为新入职的职工，首次使用公积金贷款购买一套二手房，房屋总价154万元。小王的缴存工资基数7000元，个人账户余额2.5万元，小徐的缴存工资基数6600元，个人账户余额1.5万元。

    　按原有政策，首付30%，即46.2万元，剩余107.8万元办理组合贷款。由于小王和小徐公积金账户余额之和超过3.5万元，按目前10倍的余额倍数法计算，可以取得公积金贷款35万元，另需商业贷款72.8万元。按贷款20年，等额本息法计算，需偿还本息合计175.07万元。

   　 按新政策，虽然小徐和小王账户余额只有3.5万，但是由于他们公积金缴存基数较高，按新方法计算，可以申请到70万元公积金贷款，商业贷款部分只要37.8万元。按贷款20年、等额本息法计算，需偿还本息合计166.27万元。

   　 两者相比，新政比原有政策减少利息支出8.8万元。