从今年7月11日起，购房时未办理过公积金房贷的福州市民，可以申请将原本商业房贷转为公积金贷款。此前，深圳、淄博、常州等地先后开通了这一置换通道，为还贷压力不断上涨的“房奴”减压。但公积金运行一直走在全国前列的上海，“商转公”的通道却仍未开通。

　　“商转公”能给房奴减少多少压力？笔者粗略算了一下，按目前的利率水平计算，如果购房者办理的是8.5折的商业房贷，能够置换60万元的公积金贷款，剩余还款期如果为20年的话，购房者每月可以少还约370元月供，总共少还近9万元的利息。而如果购房者办理的基准利率的商业房贷，每月可少还750元的月供，总共少还约18万元的利息。

　　“商转公”的好处显而易见，上海为何不能办理？市公积金管理中心的一位工作人员告诉笔者，主要原因是上海公积金的使用率在全国是最高的，而目前开通“商转公”的城市大多存在公积金资金大量沉淀的问题，开通“商转公”是为了提高公积金资金的使用率。笔者认为，这种观点看似有理，实则没有充分考虑公积金缴交人的权利，不管出于何种原因，公积金缴交人都应该有至少一次使用公积金贷款的权利。况且，上海的公积金并不存在资金紧张的问题，相反，已经有能力给保障房建设提供资金支持。刚刚公布的《上海市住房公积金2011年上半年运行分析报告》显示，今年1-6月上海住房公积金个贷发放金额137.90亿元，同比下降23.64%；发放户数3.84万户，同比下降37.99%。而与此同时，住房公积金和补充公积金归集额213.15亿元，同比增长17.31%。可以预见的是，随着国家房地产调控政策的持续，这种一减一增的局面还将延续较长的时期，完全有能力在支持保障房建设的同时，为部分错过公积金贷款的“房奴”减负。

　　据笔者调查，这些错过公积金贷款的购房者有被动型的，也有主动型的。被动型中有些是新上海人，购房时还不符合申请上海公积金贷款的条件，有些是所在单位缴交公积金不正常，耽误了办理公积金贷款；而主动型的则是有些购房者为规避当时的二套房政策，想在以后置换购房时再使用公积金贷款。但随着房产调整政策的变化，这些购房者中的不少人陷入了“一辈子”无法使用的公积金贷款的窘境，有的因为限购不能再购房，有的则因为置换成本大幅上升放弃换房。有购房者向笔者抱怨：有的人用公积金贷款买过两三套房，而我只买一套房，却不能用公积金贷款，这太不公平了。

　　笔者也认为这不公平，走向公平的第一步就是向福州、深圳等城市学习，给那些从未申请过住房公积金贷款的购房者一次“商转公”的机会。如此，一方面能体现公积金政策谁缴交谁受益的宗旨，帮助购房者减轻压力；另一方面，也能部分缓解商业银行资金紧张的局面，减少商业房贷申请者“等贷”的时间。当然，“商转公”的过程可以分步走，由少及多，先考虑首套房，再考虑二套房，条件允许的情况下，还可以考虑夫妻一方未使用过公积金贷款的情况。