2017年已步入最后一个季度，买房的人、申请房贷的人依然有增无减。就算各位购房者知道年底获贷难，但还是要拼一拼。年底贷款，很多购房者都担心银行房贷难以通过审核，事实也确实如此。（张家港新房）

      为什么年底贷款难？

      1．每到年底，各家公司都要开始做年终结算，银行也不例外，所有的机构都会忙于接单而暂时放慢贷款的进度；

      2．对个人征信系统信息加强审查，以防年底申贷的人多了，以假乱真；

      3．银行额度缩紧，今年可分配额度已经到达瓶底，为了加强额度的合理利用，在众多的贷款申请中，会选取优质的客户优先放款，这样相对应的审批和放款周期就拉长了；

      4．准备降低贷款利率——因为2017年间降息降准高达6次，对于已做房贷的客户在次年1月1日做出调整，房贷利率相应的减少了，为了平衡各项业务的发展，银行内部开始讨论如何调整其他业务的利率；

      5．最重要的是，为了明年的开门红准备，银行有意控制本年剩余额度，不给任性放贷。信贷人都会压单到下一年，造成了年底贷款难的现象；

      6．年底了，银行的战略目标转向揽存，好应对来年开门红的大量放贷及过年时放假的揽存空白期。

      什么样的人容易被拒贷？

      1、无固定工作的人

      银行一般会考察借款人的工作情况，最重要的原因就是为了确保其工作、收入稳定，能按时还款。相比公务员、教师，银行对社会上的打工者、个体经营者，也就是自由职业者的审核就复杂的多了，具体审核时，银行会先安排客户经理收集相关资料，同时判断借款人的实际收入情况。

比如如果是打工的，会根据其所在行业人群的收入评估，个体经营者的话，最好的收入证明是其每个月应缴税金的情况，同时也可以根据当事人所从事的行业及经营规模来测算其实际收入水平。同样是自由职业者，像一些工作朝不保夕，无固定收入的人，银行是不敢给他们放款的。

      2、从事高危职业的人

      正如上面所说，公务员、医生之类的比较受银行青睐，但是像从事高空作业、危险化学品等行业的人，被拒贷的可能性就大多了，因为这类人工作的原因，生命随时受到威胁，一旦出现问题就会影响还款，对于银行来说存在风险。

      3、年龄过大的人

      贷款年龄也是银行审查因素之一，贷款年龄过大（50岁以上），发生疾病的几率更大，被拒贷的可能性更高。买房贷款的时候，建议让家里25岁－40岁的人作贷款申请人。以前，如果贷款人年龄过大，可以申请接力贷，意思就是让年轻子女作为共同借款人，但是今年贷款政策收紧，部分银行取消了接力贷业务，对贷款年龄大的申请人限制变严。

      4、月收入不达标的人

      一般银行要求借款人的收入不低于月供的两倍，比如月供5000元，要求对应的月收入应该不少于1万元。这是银行规定的房贷与收入比警戒线，低于这个警戒线就很有可能被拒贷。

      对于已婚人士，可以夫妻共同申请贷款，只要夫妻双方的月收入总和不低于房贷月供两倍，也是符合要求的。购房人最好根据自己的实际情况，做好每月家庭支出、消费的规划，免得出现入不敷出的情况。

      5、征信不良的人

      征信是获得贷款的最基本前提条件之一，征信报告上出现逾期会影响房贷申请，包括贷款逾期、信用卡逾期、为他人做担保后对方未按时还款等情况。通常银行会审查借款人5年内的贷款和2年内信用卡逾期情况，出现连续3次或者累计6次逾期的情况，就属于严重逾期了，会被银行拒贷。在要求严格的地区、银行，即使逾期额度很小，也很有可能被拒贷。

      6、政策不达标的人

      还有比较常见的一类人就是不符合现行政策的人，因为各地政策要求有差异，有的城市规定：有房2套及以上，有1次及以上贷款记录，1次或1次以上未结清，停止贷款。或者有1套房，有2次及以上贷款记录，1次或1次以上未结清，停止贷款。对于不同购房套数做了不同的规定，资格不达标的人，银行不给放款。