保证金新规执行半月让银行收缩信贷导致企业与个人贷款难度更大
信贷空间受压缩
根据央行政策规定,工、农、中、建、交、邮储银行,从9月5日上缴首批保证金存款准备金;而其他银行从9月15日上缴。粗略估算,三类保证金纳入存款准备金缴存范围,预计约冻结银行资金9000亿元,相当于二至三次上调银行业存款准备金率。
从今年初开始,央行连续6次上调准备金率,使得部分银行出现了资金紧张的状况,一些中小企业面临融资难问题。在这一背景下,上调准备金率的空间变得日益狭窄,银行存贷比压力凸显。
此次政策调整,使原本已经紧缩的流动性更为紧张。目前各个银行都出现了不同程度的信贷缩紧。某国有银行北京一支行负责信贷的工作人员告诉记者,他们上半年信贷形势较为宽松,但从三季度开始形势较紧,四季度会更为困难。
个人企业贷款难
某国有银行北京一支行负责信贷的工作人员说,小企业以前只要审核通过即可拿到贷款,但如今还要看额度。尽管贴现率已涨到了15%,但该行已经不再办理承兑汇票贴现业务了。银行没钱贷给企业。”“
目前该支行的第三季度信贷额度已在9月中旬用完,基本已无钱放贷。对于个人消费信贷,他表示,消费信贷的情况跟企业贷款相同,都已相当紧张。他表示,即使现在申请的贷款被受理,也要等到10月后银行重新拿到信贷额度,加之“十一”长假和两到三周的审核放款周期,现在申请最快也要11月才能拿到贷款。
从事民间金融的福元运通董事长孙立文说,近期各种业务类型的民间融资形式,尤其是短期融资多了起来。“随着银行资金紧张,民间借贷利率有的高达几分,有些企业为了生存,就从民间借高利贷。”民生银行总行风险管理部相关负责人表示,目前长三角、珠三角等地出现了严重的高利贷问题。“目前来看很多企业靠高利贷无法维系正常生产,因为整个制造业、服务业创造的利润远远低于高利贷利率水平。”
专家:政策暂难松
中信证券首席经济学家诸建芳表示,央行新规的推出是对准备金制度的修整和完善。通过调整保证金范围调控流动性松紧,客观上会对银行信贷造成一定压力。
中央财经大学金融学院教授郭田勇说,本次调控后银行贷款会相对收紧,贷款的控制与宏观调控格局相关,总体趋于收紧。但此次调控政策更多从风险管理、控制资产扩张角度出发,而不是为了收缩信贷。若短时间内导致市场流动性紧张,央行可能会有相应政策出台应对。
北京大学国家发展研究院教授宋国青认为,目前信贷情况不会对未来货币政策产生较大的影响。若央行认为可适度放松,将不会再提高准备金率或扩大准备金率适用范围。
福元运通董事长孙立文认为,央行保证金新规是在传达一个信号,即稳健的货币政策还要继续推行,对房地产行业及“两高一剩”行业调控政策还将趋紧。相关企业应该读懂政策含义,不要再抱有幻想,应加紧转型。
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