如今贷款买房已经成为楼市的主流，但是大部分购房者仍然对“房贷”一知半解，以为房贷只是走流程申请贷款这么简单。其实关于房贷，大家需要了解更多，这样才能在贷款买房的过程中更轻松、少踩坑。(张家港新房)

      一、先来看看申请房贷要提交哪些资料？

      一般来说，申请房贷需要提交这些资料：身份证；结婚证（已婚）；收入证明；银行流水。其实，通过这些材料，银行就能核实到你的身份证明以及还款能力，毕竟只有调查清楚贷款人，银行才能放心借钱给贷款人。

      其中收入证明这项，是由公司开具的，而在一般情况下，银行要求的是贷款人收入应该是月供的2倍。而银行流水则是一般要求申请人提供近半年完整的银行流水，主要是为了视察申请人的收入情况、消费能力等，再据此情况决定是否放贷以及可放贷多少。

      二、接下来的就是要选择贷款方式

      三种贷款方式的名字应该不用多说了吧？就是公积金贷款、商业贷款以及组合贷款。那么我们就直接来做个三种方式的简单小结：

      1、公积金贷款

      目前国家对于公积金贷款是非常鼓励的，2016年5年以上公积金贷款利率仅为3.25％，甚至有部分城市有8-9折优惠。这样看来，买房用公积金贷款是非常划算，因为目前市场上随便的银行理财都高于这个比例，所以有公积金一定要用。

      2、商业贷款

      对购房者来说，在条件不允许，并且首付款较少的情况下，可能就不得不选用商业贷款了。其实，商业贷款也很不错的，虽然商业贷款的利率比起公积金就会高那么一些，但是放贷速度绝对是最快的。

      3、组合贷款

      组合贷款是在公积金贷款上限范围内的部分用公积金贷款，超出部分走商业贷款，但是请注意，若申请组合贷款的办理，那么它的流程和手续会更长。其实，对于购房者来说，如果能办，虽然会麻烦一些，但也是省下了不少钱。

      三、向银行贷款买房了，那该如何还贷呢？

      目前还款方式有两种——等额本息及等额本金。

      1、等额本息

      每月还款数额固定，相对而言，这种还款方式金额更小，容易被买房者接受。因此，在实际生活中，大多数购房者都是选择这种还款方式的，而银行，基本上也只跟你说这一种，因为这样，银行的利益才会最大化。那么，它的真实还款情况是怎样呢？

      这里就以贷款20年，贷款20万元，算下来月还1300元为例：每个月还银行1300元，其中800元是利息，500元是本金。也就是说，你还的钱大部分是银行利息，而本金还的较少。

      2、等额本金还款

      这种还款方式是银行很少会主动提出的还款方式。这种还款方式看似算起来很麻烦，但是其实就一句话，你的月供会越来越少，当然，它的不足是前期压力较大，但是长远来说是很有利的。

      还是以贷款20年，贷款20万元，算下来月还1600元月为例：每月还的钱比等额本金多300多元。其中900元是本金，700元是利息，本金支出比利息高。第2个月开始，只还1597元，因为本金上月换了900元，这月利息重新计算，要少3元的利息，以此类推。

      因此越到后面还款压力越小。

      最重要的是，当你要提前还款的时候，比如在5年后，因为你选择的方式，本金还的更多，这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多，提前还款的本金部分冲抵的更多，这样重新计算利息的时候要少许多利息支出（每少一年都是近万的利息）。

      而且就算不提前还，就这种还款方式本身而言，若是还20年，那么也要少还1万5左右的利息。

      两种还款方式的区别大概就是这样了，不过具体怎么抉择，还是得根据你自身的情况想法来决定。