有史以来最为严厉的“房住不炒”正成为房地产行业的主旋律。

      这一次，炒房客们彻底的哭了！

      而从央行房贷管理新规发布以来，投机炒房这下算是彻底的完了！

      “投资”秒变“刚需”！300万房贷2个月内要还清！

       近日，一份归属地为上海的《个人贷款提前收回告知函》（以下简称《告知函》）正在全网刷屏。

       这份公告函显示，由于被查出“未按约履行借款合同第四条贷款用途的相关约定”，一股份制银行宣布合同项下500万元贷款提前到期，要求在3月底之前归还全部贷款本息，剩余贷款本金为298万余元。

       但值得注意的是贷款合同签订的时间是今年1月25日。若未在限定时间内归还，将构成逾期并产生罚息，该行将采取诉讼、财产保全等措施。

（图片来源网络）

       “这笔被要求提前收回的贷款，大概率是抵押贷款，也就是经营贷，即把自己房子抵押给银行，贷款用途是公司经营，但是挪用贷款（购房）被查出来了。”一位不愿具名的上海银行业人士告诉记者，这或是上海年初“严查信贷资金违规流入房地产”新规后的首个实质性处罚警示案例。

       上述案例发生的背景是，今年1月，上海银保监局发布上海地区房贷新政，明确要求辖内银行倒查半年相关业务，对去年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款全面自查，并首次公开提出拦截机制。当时有业内人士表示，这将有力斩断信贷资金违规进入楼市的渠道，可能会使一些房产终止交易。

（图片来源：上海银保监局官网截图）

      而且，这样的案例并非个例。

      据了解，上海的一位投资客被银行通知收回贷款后，无奈的卖掉了名下两套房产来还钱！

       “去年初贷款投资了套浦东的房子，结果被银行收回贷款，无奈卖了两套名下房产来还钱。”一位上海楼市投资客说。

       “本来以为股份制银行不会管得这么严，没想到今年都是严格对待。”上述人士称。

       该投资客去年初从总部位于深圳的某股份制银行贷款几百万，名义是企业经营贷款，但实际上挪用资金在黄浦江沿岸购得一套千万价值的住宅。近期银行突然通知其提前还贷，于是他情急之下只能卖掉家里两套小房子来筹集资金还上贷款。

      这下，原本投资的住宅变成了“刚需房”。

      围堵信贷资金流入楼市！全国多地出手严查！

      如今严查违规信贷炒房已经不是一个城市的事了，在上海之后，北京、广东、安徽等地相继出手……

      01、安徽：住房不封顶，银行不放贷！

      今年2月初，安徽银保监局就曾召开会议，严控资金违规流入楼市，并提高了个人贷款的难度！

      划重点：

      01、集中度超过40%的，个人房贷超过30%的，要控制贷款规模增长；

      02、个人住房贷款只能对主体结构已经封顶的项目发放按揭贷款；

      03、严禁消费贷、经营贷（房抵贷）等资金违规流入房地产市场；

      04、各银行机构立即开展合规自查，房地产信贷管理情况。

      可以发现，安徽已经开始执行，而合肥房地产市场比较成熟，也是这些炒房客重点关注的区域。

      而据了解，市面上目前还有部分人在搞“经营贷”。我们对比下可以发现：

      房贷利率，首套5.88%，二套6.37%；

      经营贷利率4.25%，白名单3.85%以下；

      抵押贷利率3.85%。

      和房贷利率5.88%来比较，经营贷的3.85%确实很划算！所以，只要有利就会有人钻空子。

      02、北京：违规流入楼市贷款要提前回收

      3月9日，有部分北京地区银行业人士透露称，目前北京辖内的部分商业银行已经在遵照《个人贷款提前到期告知函》对违规流向楼市的信贷资金进行回收，要求客户提前进行返还。

（图片来源：财联社）

      一位北京辖内银行知情人士表示，自去年开始，监管机关就进行了定期抽查，调取资料筛选出账户有异常的、可能存在问题的情况，查出来这些客户实际上将消费贷款流入了楼市和股市，在监管调查后，银行就会采取相应的手段，依照《个人贷款提前到期告知函》进行后续处理。

     这位知情人士还透露称，对于客户来说，银行是要求信贷资金用途存违规的客户进行提前还款操作，客户按照要求返还即可。银行并没有将客户划定为过失错误，也没有纳入征信。该人士同时指出，《个人贷款提前到期告知函》本身并不是因为贷款流向楼市、股市而产生的文件，是正常的业务要求。

     03、深圳：住房按揭获批半年内不批经营贷

     近日，深圳部分银行对申请住房按揭贷款的个人，半年内再申请经营贷，银行将不予批准，6个月后根据实际情况授信。

      2020年初，深圳房地产市场领涨全国，当时媒体报道，因个人经营贷利率低于房贷利率，有人以住房为抵押申请经营贷代替房贷，这种操作手法引起了各界关注。

      深圳监管部门便开始严查经营贷违规流入房地产市场，对短期内申请过个人住房按揭贷款或购买住房的客户谨慎发放个人经营性贷款。

      提醒！这三种情况要提前还款！

      据了解，目前被银行要求因挪用经营贷提前还款的分三种情况：

      情况一：银行或监管部门拿到相关证据。

      情况二：前期由于获得了“睁只眼闭只眼”的客户经理的支持，去套取经营贷的，由于自己资金链出现问题还不上贷款，而动了“歪心思”，寄希望于借款银行管理疏失而要求银行免除部分利息，或者延后还款的。银行可能要求其提前还掉全款。

      情况三：监管抽查的过程中发现资金链存在问题，要求银行倒查并追回贷款。

      目前的倒查流程是：银行先展开自查并进行整改，然后监管部门会进行抽查并要求银行整改。

      有银行人士表示，现在的客户也很精明，会从A银行套取经营贷之后迅速打款至B银行，那A银行无法通过开在本行的账户查到资金的最终流向。

      而监管可以要求B银行协助调查，这样穿透式地去看整个资金链，很快就能明了最终资金是不是流向楼市。