专家直言下调利率银行没动力！近期，随着央行多次下调利率，一些人们期待存量房贷的利率也能随之下调，但是有分析师对此持谨慎态度。这主要是因为存量房贷的规模已经大幅增长，对银行的净息差和利润有较大影响，使得银行没有太大动力去降低存量房贷利率。（张家港新房）

      根据数据显示，与2008年末相比，当前个人住房贷款余额已经增长了近13倍，从2．98万亿元增至38．8万亿元，其在全部信贷中的占比也从当初的9．8％上升到如今的17．3％。这一庞大的贷款规模使得银行对于利率的调整变得非常谨慎。

      首先，存量房贷的下调利率并不会像上一次那样惠及大多数，并一降到底。由于存量房贷的利率是根据借款人和银行之间签订的合同来确定的，合同期内的利率一般是固定的，所以即使央行下调了基准利率，对已签订合同的贷款并没有直接影响。因此，这次下调利率对于存量房贷来说，并不能直接降低利率。

      银行房贷利率可以协商吗？

      其次，即使银行有意降低存量房贷利率，但由于存量房贷的利率是根据当时市场利率和借款人信用评级来确定的，所以银行在进行利率协商时也要考虑到自身的风险和利润。银行需要确保贷款的风险可控，因此在进行利率协商时会更加注重借款人的信用状况和还款能力。如果借款人信用状况较好，还款能力较强，银行可能会在一定范围内协商降低利率；但如果借款人信用较差，还款能力较弱，银行可能会保持较高的利率以弥补风险。

      另外，银行还需考虑自身的利润情况。存量房贷的利率下调会直接影响银行的净息差，降低银行的利润空间。尤其是在当前利率下行的背景下，银行面临着压缩净息差的挑战。因此，银行对于存量房贷的利率调整会更加审慎，以确保自身的利润不会受到过大的影响。

       综上所述，由于存量房贷规模庞大，对银行净息差和利润有较大影响，银行没有太大动力去降低存量房贷利率。即使银行愿意协商降低利率，也需要考虑到借款人的信用状况和还款能力，并综合考虑自身的风险和利润情况。因此，对于存量房贷利率的调整，需要借款人与银行进行充分沟通和协商，以期获得更有利的利率条件。同时，借款人也可以考虑其他利率较低的贷款渠道，以寻求更优质的贷款条件。