那么，房贷一族怎样贷款买房才最省钱？选择什么样的还贷方式最划算？买房究竟要准备多少资金呢？接下来，张家港房产网购房专家为你一一筹备规划，让已成为或即将成为房奴的你少奋斗三年！

    一、低首付可能增加还贷成本

    2014年楼市供过于求，进入调整期，为讨好购房者，开发商促销大招频出，绝迹已久的“一成首付”、“分期首付”甚至“0首付”大有卷土重来之势。据了解，有的是开发商自己掏钱开展“无息贷款”，签合同时付一成，剩下两成只要在一到两年内分期还清给开发商就行。张家港房产网认为，这种营销方式虽然降低了购房者入市门槛，但房价并没有实质下降。还有的是通过与开发商合作的房贷金融产品贷款，不过贷款利率较高，业内人士表示，利率一般高出银行贷款基准利率40%以上，开发商若不为购房者补贴利息，可能会让购房者负担“雪上加霜”。

    二、选择合适的还贷方式，用好公积金

    买房不易供房更难，对于很多房奴来说，月供几乎成了买房后家庭的大项支出，如果办理贷款时还贷方式没有选好，可能会让日后身心备受折磨。

    一般来说，还贷主要有等额本金、等额本息、分阶段还款、一次性还本付息、公积金转账等方式。等额本金，对贷款人还款能力十分考验，起初还款压力会很大，以后还款金额会逐步减少，适合高收入人群；等额本息，支付的总利息会比等额本金多，但每月还款固定，起初还款额会比等额本金方式要少，适合收入稳定的购房者；分阶段性还款法，开始每月只要还几百元，3-5年后，随着经济能力增强，还款额也会提高至正常水平，这对于手头资金紧张的年轻人比较适合；一次性还本付息适合从事经营活动人群或短期贷款者。

    众所周知，公积金贷款的利率比商业贷款低得多，尤其是降息后，公积金贷款更省钱了。对于单位缴纳住房公积金的上班族，公积金这个贷款省钱“利器”可要好好利用了，张家港房产网提醒，首次置业者贷款买房时，等额本金以及公积金要尽量贷到上限最划算，也就是商业贷款+公积金贷款组合方式。

    三、提前还贷，未必都划算

    又快到了发年终奖的日子了，一些贷款者在纠结是否应该申请提前还贷，以后少交点利息呢？对此，银行业内人士表示，提前还贷虽然能够缓解贷款者的压力，但未必都划算，对于还款时间较短、目前无意投资的房贷者来说，可以将银行贷款全部提前还清，这样能轻松些，但如果你用来提前还贷的资金，有更好的投资渠道，还是先别提前还贷，盲目提前还贷，有可能将让资金变成了“死钱”，反而会得不偿失。如果还款时间已过大半也最好不要提前还款，因为此时利息已还掉大半，提前还款的大多是本金部分，不太合算。

    另外，大多数银行需要还贷一年后才可以提出申请，还要提前15个工作日左右提交书面申请，申请后的审批过程也较长；提前还贷可能会产生罚息。

    四、贷款买房的资金准备

    贷款买房不止是付首付那么简单，购房前还需制订详细的购房资金计划，首次置业者贷款买房时主要包括以下几项支出：

    1.首付：贷款买房的最大支出，一般为总房款的三成，10月份住房公积金新政出台后，首套房贷款首付最低只要两成。

    2.月供：很多人买房时过于高估自己的还款能力，供房时感到吃力，造成买得起养不起的尴尬，为了不影响生活品质，尽量将月供控制在家庭月收入的1/3比较合适。同时，买房时最好预留出三个月的月供，以应对未来生活的变数。

    3.契税：普通住宅(90平方米以下)总房款的1%；非普通住宅3%。4.按揭合同印花税：贷款额×0.005%(十万分之五)。5.合同印花税：楼价的0.005%。6.律师费和代办房产证费：一次性付款和按揭付款各有不同，一般不会超过1000元。7.签约费：一般不超过1000元。8.物业管理费：按建筑面积、档次，不同楼盘有不同的物业收费标准。9.物业专项维修基金：不配电梯的住宅每平方米90元，配电梯的住宅及非住宅每平方米110元。10.其他费用：如产权登记证明费、所有权登记费、工本费、交易手续费等。