2015年，央行连续五次“降息”，五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至了目前的4.9%。而政策的变动牵动着每一个平凡人的小日子，随着2016年的来临，对于身背住房贷款的家庭来说，降息福利也将生效，大部分的房贷族月供将迎来前所未有的大幅降低。

    降息政策下月起实施
    从去年11月22日央行启动降息以来，今年，央行降息的消息频频传来。今年3月1日、5月11日、6月28日、8月26日、10月24日，央行连续五次降息。对10月24日后的新购房者来说，申请商业贷款5年以上期即可享受最新4.9%的基准利率。与去年底相比，累计下调幅度达到了1.25%。
    可大多数早已购房、正在还贷者，目前还没享受到今年的降息成果。记者了解到，由于多数银行的贷款政策和合同约定，在加息或降息的前提下，房贷利率调整分三种方式：第一种是次年调，利率调整以后，从次年1月1日开始执行新利率；第二种是次季调，从利率调整后次季度首日所在的还款期起，执行新利率；第三种是次月调，即利率调整后的次月执行新利率。
    “绝大部分的计息方式都是第一种。”根据银行工作人员的介绍，绝大部分人的月供是从明年1月后开始下降。他说，后两种情况极少，只有个别银行在做一些促销时会推出这样的计息方式。
    “月供族”还贷差异大
    再过一周的时间就将迎来2016年，而“月供族”们也将顺利享受到降息福利，大部分房贷族的月供将迎来大幅度降低，不妨通过计算对比看看背负房贷的家庭具体获得了多少差额的福利。
    若购房需要贷款100万元，还款期限为20年、贷款利率按照基准利率执行，那么，按照今年年初6.15%的利率来算，等额本息的还款方式总共将需要支付740267.62元利息，每月还贷金额将为7251.12元。
    而如果按照降息后4.9%的房贷利率来算，等额本息的还款方式每月只要6544.44元，总共的利息支付也降低至570665.72元。两相比较，总的利息支出将比之前省下将近17万元，而每月的还款金额上，也要少706.68元。
    当然，每个家庭最后能享受多大的降息福利，和当初的贷款利率、剩下的还款时间、还款金额等都有关系，还要通过银行具体计算才能知道。但是按照今年的降息幅度，从下个月开始，每个房贷家庭的月供应该都会下降不少。