房贷四大冷知识,不知道这个小心多花冤枉钱!
去年年底买的房子,但是今年才完成网签,赶上新政策了吗?银行利率折扣会变吗?网签时间决定是否受新政策限制;网签价、成交价、二手房评估价、过户指导价各不相同……这些买房贷款冷知识,你应该知道!买房前多多了解一下,有备无患!(张家港新房)
1、网签时间决定是否受新政策限制
网签时间,决定购房人是按照新政策执行还是按旧政策执行,商业贷款和公积金贷款都是如此。目前苏州,名下有一套及以上住房房或者有一次及以上住房贷款记录的,再买房都不算首套。
2、网签价、成交价、二手房评估价、过户指导价各不相同
网签价、成交价(合同价)、评估价,虽然都是关于价格的标准,但是各自有着不同的职责。
网签价:指的是房屋在当地住建委网站上备案和公示的价格,这个价格不能低于区域的最低过户指导价(下边会介绍过户指导价),网签价最高可以达到合同价的90%-95%。
成交价:就是买家实际支付给卖家的房款金额,也就是购房合同中写明的房屋价格(合同价)。
二手房评估价:是指在二手房交易时,银行请评估机构得出的房屋价格,出于风险的考虑一般评估价格比成交价格稍低些。评估价的高低决定购买房子的贷款额度的高低,商业贷款额度=评估价格X首付比例。
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过户指导价:过户指导价是根据房子的设计用途、房子的建成年代等多个综合因素决定的,是二手房交易中缴税的基准价。不同区域的过户指导价、同区域不同小区的过户指导价、同小区不同楼层的最低过户指导价都不一样。过户指导价不仅有下线,也有上限,超过上限不管交易房屋面积多大都视为非普通住宅,都会多交很多税费。具体可以咨询当地房管部门。
3、通过缩短贷款年限的方式提前还贷,需要重新签购房合同
房贷提前还款主要有两种方式,一是提前全部还清,二是提前部分还清。在一些城市房价较高,贷款额度较大,很少有人能一次全部还清,因此多数人都会选择部分提前还贷。部分提前还贷又分为两种方式:一是缩短贷款年限,月还款额不变,二是减少月还款额,贷款年限不变。
选择缩短贷款年限的方式相对更能节省利息,但是弊端是提前还贷剩余部分需要重新签订贷款合同。
4、父母以未成年子女名义买房也受政策限制
家里父亲名下有一套房子,未成年儿子名下无房,如果以儿子的名义买房能算首套房吗?要知道评估首套房还是二套房是以家庭为单位的,子女还未成年,作为监护人,父母和孩子属于一个家庭,父亲名下有一套房子,即使用儿子的名义买房,也要算二套房。另外,银行在审批贷款时会查未成年子女名下的房产情况,如果父母把名下房产过户给未成年子女的方式,再以无房的名义买房同样会被认定为二套房。
在买房的过程中,购房人要时刻保持怀疑的态度,多多了解购房、贷款知识,只有自己掌握了问题,才会降低遇到问题的可能性。
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