继建行公开确认其北京分行已上调首套房贷款利率后，又有多家银行的广州、深圳分行相关人士于近日向本报记者确认，首套房新申请贷款的利率已普遍上调5%～10%，其中不乏上调幅度超过20%的银行。

　　此前，广州、深圳曾出现存量首套房贷款利率优惠取消的事件，后因涉嫌明显的合同违约而不了了之。不过，目前可以确认的是，建行、工行、招商、广发、深发展、光大、民生等银行的广州分行、深圳分行，都已在收缩首套房贷款业务，主要方式即是提高新增首套房贷款的利率。

　　10月19日，央行调查统计司一位人士在接受本报记者电话采访时表示，除了北京、上海、广州、深圳这4个一线城市外，天津、郑州、武汉、济南、青岛、长沙、苏州等二线城市的部分银行也开始收缩首套房贷款业务。

　　“建行上海分行已经确认位列此名单。”该人士透露。

　　源于额度调配

　　10月16日，建行广州天河北支行孙姓贷款经理对记者表示，10月份以来，建行各支行的房贷政策有立时收紧的态势，首次购房的贷款利率上浮已是确凿事实。其作为直接面向普通购房者的贷款经理，可以掌握的首次购房贷款利率空间是上浮10%～15%。

　　10月17日，工行广州珠江新城某支行一位不愿具名的行长对记者表示，国庆节后两周来，一些热点区域的工行支行，已经出现首套房贷款利率“一周一价”的现象。他比较同行后判断，“上浮的趋势已经确立；短期内不会冲高，各银行在互相观望。”

　　据这位行长调查估算，首套房贷款利率已普遍上浮5%～10%，其中不乏上调幅度超过20%的银行。

　　这种状况在深圳也是普遍现象。记者走访的几家建行、工行的深圳支行确认了首次购房贷款利率上浮的情况。只是，与上述工行某支行行长的说法不同，记者和银行的调查结果都显示，暂未发现首套房贷款利率上浮超过10%的个案。

　　与建行、工行相比，股份制银行已是全面普涨。招商、广发、深发展、光大、民生等银行已经在其分支机构显著位置打出上浮的公告。本报记者统计发现，其广州分行、深圳分行的上浮幅度基本保持一致，且各行之间也保持了基本一致。

　　在分行或支行层面，首套房贷款利率上浮的原因基本一致，即信贷额度紧张，不得不压缩个人房贷这一传统的优质资产。根据各银行2011年中期业绩报告数据，14家上市银行中，有11家银行上半年的个人住房贷款占个人贷款总额比重超过60%。

　　信贷额度之紧张，从上述建行广州天河北支行孙经理的工作状态中可见一斑。据其介绍，现在银行对房贷贷款人的资格和相关楼盘的挑选要求越来越高，一般的购房人很难拿到房贷额度，申请个人房贷需要找关系走后门。

　　“现在银行眼里的优质客户只有公务员、事业单位和大企业的管理人员了。”该人士说。

　　“除货币政策的持续紧缩，银行现在又面临新资本监管办法的严格要求，如何配置目前的信贷资源，行长们比往年更着急。尽管目前个人按揭贷款的市场需求依然较大，但银行也不得不采取提高利率的手段来调整目前的供需关系。”交银国际金融业分析师李珊珊说。

　　重估地产潜在风险

　　在各银行总行层面，额度紧张并不是收紧房贷的唯一原因。10月18日，建行个人银行业务部一位高级经理对记者时表示，取消存量个人按揭贷款利率优惠、提升新增按揭贷款利率，已经是银行界趋向一致的共识。

　　“房贷七折利率优惠是2008年应对金融危机和楼市低迷出台的暂时性政策，早应该退出。存贷款利率已上调多次，使得中长期贷款的利率倒挂现象非常严重。首套房贷款存量较大的北上广深，此项业务已经几近亏损。”该建行高级经理表示。

　　另一方面，首套房贷款利率上调，是开发贷款水涨船高的结果。在深圳，目前房地产商的开发贷基本上都是在基准利率的基础上上浮三成，年化利率以月均增长0.5%的速度保持上扬。

　　“在这样的信贷市场环境下，对首套房贷款，银行有上调动力。”上述央行调查统计司人士根据早前的一项专门调查得出这样的结论。该人士还预判，银行业可能开始了对房地产潜在风险的重估过程。

　　根据近期央行调查统计司对银行家的一份调查研究报告，其自编的一项房价预期指数已经连续两个季度处于不景气区间。其中，三季度房价看跌人数占比达40%。

　　“这个趋势可以说明，银行对于房地产贷款将趋于谨慎。”上述央行调查统计司人士分析。

　　上述建行高级经理表示，利率定价的调整，不能不说主要针对的是房地产价格的潜在风险。“个人按揭贷款利润低是一方面原因，另一方面原因也来自于风险防控部门乃至银行监管部门的多次风险提示。”

　　事实上，早在个人按揭贷款申请难度加大之时，市场信心已经受到很大影响。央行9月下旬完成的对北京市1400户城镇储蓄户的问卷调查显示，储户将在今年第四季度购房的比例为14.2%。

　　“这一指数已到了2009年以来的低水平，接近2008年一季度的水平。”李珊珊说。

　　“基于这些原因，银行上调房贷利率这一状况可能会持续到明年一季度。能否回到基准利率，则还要看紧缩货币政策是否转向。”上央行调查统计司人士认为。

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　　影响刚性需求

　　以100万元、20年的首套房贷款为例，如果利率从原先的基准水平上调至1.05倍(现行基准利率为7.05%)，那么月供将从原来的7783.03元上涨至7994.9元，借款人每月要多还款211.87元，大致相当于加息2次。

　　如果首套房贷款利率较基准利率上浮10%，那么月供将增加到8212.57元，借款人每月要多还款429.54元。

　　业内人士指出，此前的提高二套房首付、停止三套房贷款等措施主要针对的是投资投机性需求和一些改善性需求；如果首套房贷利率全面上调，将对自住性购房需求产生抑制作用。首套房贷利率的上浮，对于购房者来说，将进一步加重他们的观望情绪。

　　中国社科院金融研究所金融市场研究室副主任尹中立并表示，之前首套房贷款利率为七折，后来取消了七折利率，到现在变成在基准利率水平上上浮，这意味着实际支付的利息成本增加了30%～40%，信贷叠加效应十分明显，对楼市购买力的制约作用比较大。